Украинский коллекторный бизнес находится в пике рассвета: по данным «Европейского агентства по возврату долгов», только за первую четверть 2020 года банки продали коллекторским компаниям обязательства общей суммой на около 1,7 млрд. грн. А это значит, что теперь заёмщикам придется чаще общаться с представителями подобных организаций. Вопрос о защите своих прав от недобросовестных коллекторов стает все актуальнее.
Недобросовестных? А что, бывают другие?
Оказывается, коллекторы – это не злобные и мифические существа, которые делают жизнь заёмщика, неспособного погасить долг, только тяжелее. Задачей коллекторской компании является возвращение выделенных финансов, часто – в удобном для заёмщика образе.
«Хороший коллектор – это тот, кто может убедить недобросовестного заемщика погасить просроченную задолженность полностью или частично в наиболее короткий срок, действуя в рамках закона, – рассказывает Андреас Марнерис, директор департамента по управлению дебиторской задолженностью Universal Bank. – Хороший коллектор – это также консультант, способный оценить реальное финансовое положение заемщика и подсказать оптимальное решение».
Однако, на практике часто складывается не так: многие банки, будучи уверенными, что ущерба их репутации нет, передают “работу с займами” частным структурам, действия которых вряд ли можно назвать законными или хотя бы гуманными.
«Коллекторский бизнес подразумевает проведение системной и эффективной работы, направленной на возврат долгов. К сожалению, некоторые участники рынка иногда забывают, что данный бизнес должен находиться исключительно в правовой области, и принцип «на войне все средства хороши» недопустим в урегулировании подобных вопросов», – объясняет существующие проблемы Алексей Вуйко, заместитель директора департамента по работе с проблемными активами физических лиц VAB Банка.
Как отличить добросовестного коллектора?
Главным отличием между профессиональным добросовестным коллектором от классического “вышибала денег” являются действия в рамках законодательства Украины. Несмотря на отсутствие единого закона, такая деятельность регулируется Конституцией, Гражданским и Хозяйственным кодексами, а также Законами «О хозяйственных обществах» и «О жилищно-комунальных услугах».
Эксперты о области возвращения средств называют такие ошибки в работе своих менее добросовестных коллег:
- телефонные звонки или посещения во время отдыха (официально такими считают часы после 22.00 и до 8.00);
- угрозы жизни, здоровью, имуществу должника или членов его семьи (в том числе с применением ненормативной лексики);
- намеренное завышение суммы задолженности;
- нарушение общественного порядка;
- применение мер, которые угрожают чести, достоинству, деловой репутации и другим неимущественным правам должника;
- распространение конфиденциальной информации о заемщике.
Как защитить себя?
Самой главной тактикой защиты будет своевременное погашение кредитов. Банки не станут передавать данные о вашем долге, если долга нет. Однако, у всех нас бывают разные ситуации, и если коллекторы – недобросовестные, то сделать можно следующее:
1. Обратиться в объединение коллекторов.
Да, и такое в нашей стране есть. Так, например, Ассоциация участников коллекторского бизнеса Украины организовало круглосуточную «горячую линию» для должников, куда могут звонить пострадавшие – 044-590-04-37. Есть и другое национальное объединение – Независимая Ассоциация украинских коллекторских агентств.
2. Обратиться в банк, в котором был кредит.
В ситуации, когда банк «продал долг», другими словами заключил договор об уступке права требования или договор факторинга с коллекторами или подобными организациями, банк должен письменно уведомить должника о существовании такого договора, а также предоставить копию договора. Только тогда диалог с организацией, купившей долг, будет иметь правовые основания.
Если такого уведомления нет, то, скорее всего, банк просто обратился к коллекторному агентству, передав им незаконно информацию о вашем долге, чем, по сути, нарушил Закон Украины «О банках и банковской деятельности» и Закон Украины «О защите персональных данных».
Однако, такие нарушения носят административный характер, так что суд вряд ли остановит банк. Однако, имеет смысл указать на репутационные убытки, если придать ситуацию огласке в прессе: возможно, сотрудники банка сочтут уместнее реструктурировать ваш долг самостоятельно.
3. Обратиться в полицию.
В правовом поле Украины до сих пор нет понятия “коллектор” или “коллекторская деятельность”, следовательно, действия людей, занимающихся таким ремеслом, можно трактовать как действия простых физических лиц. Часто действия коллекторов нарушают ряд законов, а именно статьи 189 Уголовного кодекса Украины «Вымогательство», ст. 355 «Принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств», ст. 182 «Нарушение неприкосновенности частной жизни, выражающееся в незаконном сборе, хранении, использовании и распространении информации о лице без его согласия», ст. 162 «Нарушение неприкосновенности жилья» и другие.
4. Воспользоваться услугами антиколлекторов.
Некоторые коллекторные компании согласны выступить вашим посредником в погашении долга перед банком и взять на себя функцию защиты от недобросовестных коллекторов. Их можно найти самостоятельно в поисковой сети, а стоимость таких услуг колеблется в размере от 500 до 1500 гривен. Главное, помнить, что среди антиколлекторов часто встречаются мошенники, которые обещают добиться “списания долга” или “пропажи вас из должностных списков”. Такого, к сожалению, не произойдет, и вам все равно нужно будет вернуть средства.
Статья подготовлена в рамках участия в конкурсе “ФінГрамота: час звернути увагу!”
Leave a Comment