Когда среднестатистический человек слышит о финансовом планировании, то в его голове рисуются образы управления бизнесом или крупными структурами. Мы в редакции “The Izmail Times” знаем, что финансовое планирование сопровождает каждого успешного человека на протяжении всей жизни и в данной статье докажем это вам.

Что такое финансовое планирование?

Что делает человек, когда получает деньги? Думает, как ими распоряжаться. Это и есть проявление финансового планирования, которое может быть как ситуативным, так и более стратегическим.

Каждый человек проходит ряд определенных циклов за жизнь, и вместе с тем меняются наши потребности. Так, обобщенно нашу финансовую жизнь можно рассмотреть в следующем ключе: мы рождаемся; до 30 лет решаем вопросы создания семьи и ее хозяйственного обеспечения (жилье и его обустройство); с 30 до 50 лет работаем над повышением уровня жизни (достигаем высоких должностей в карьерной лестнице; открываем бизнес; покупаем авто бизнес-класса); с 50 до 60 лет заботимся о пенсионных накоплениях и обеспечении старости; а после 60 – думаем, как распоряжаться с нажитым имуществом и кому его передавать.

Естественно, что такой шаблон условный, но представьте каждый из этих этапов без системности и логики? Например, вместо покупки дома вы потратили все собираемые деньги на автомобиль и путешествия. Да, у вас есть море воспоминаний и транспорт, но где теперь вам жить и за что?

Главным документом в распределении средств станет личный финансовый план, который можно составить с советником или сделать самостоятельно. Этот документ, по сути, отвечает на три главных вопроса: что вы хотите достичь, как будете это достигать и когда достигнете.

Как строится финансовый план?

В идеале, ваш личный финансовый план может быть общим (достижение финансового благополучия) или конкретным (покупка нового помещения под бизнес), но в любом случае он будет состоять из 5 главных шагов:

  1. Анализ вашей текущей финансовой ситуации – позволяет определить все источники доходов, проанализировать расходы, уточнить цели;
  2. Установка стратегии – производится на базе текущей ситуации, жизненных целей и финансовых задач каждого отдельного человека;
  3. Выбор экономических шагов – подбор конкретных шагов под уже выбранную стратегию;
  4. Подбор инструментов для реализации стратегии – позволяет выбрать из всех схем решения задач самые действенные и эффективные в текущих реалиях Украины и для ваших целей.
  5. Корректировка плана – необходима при любых изменениях как внутри человека, его семьи, так и для учета социально-экономической ситуации в стране.

Почему финансовое планирование – это обязательно? ТОП-5 причин:

Безусловно, можно говорить о разных положительных аспектах финансового планирования, но наши журналисты выделили самые важные для вас.

5. Объективно показывает будущее

Благодаря финансовому плану вы можете ответить на вопрос “Когда я получу …?” или “Что будет со мной и моей семьей через Х лет?”. Вы знаете, что нужно делать; видите конкретную цель и способы ее достижения.

4. Даст определенность в целях

Финансовое планирование помогает понять, что действительно вам нужно. Задумываясь о потраченных ресурсах, вы начинаете расставлять приоритеты. И хорошо прорекламированный, но абсолютно ненужный для вас автомобиль, к примеру, уже перестает быть мечтой – вы четко видите, нужно ли это вам.

3. Даст мотивацию

Благодаря финансовому планированию, вы сможете понять, сколько можете зарабатывать и как тратить свои ресурсы рациональнее. Это также подтолкнет вас быть эффективными в вопросах распоряжения средствами.

2. Поможет выбрать комфортный вариант действий

Финансовое планирование – это не “затянуть ремень” и кушать Ролтон, пока не купите то, чего хотите: напротив, это совмещение текущих расходов с вероятной прибылью и управление полученными средствами для их накопления и достижения целей. Финансовый план также учитывает риски, что делает процесс накопления максимально комфортным и безопасным.

1. Поможет обрести баланс и уверенность

Благодаря финансовому плану можно четко провести грань между расходами и доходами, управляя как последними, так и первыми. Вам не нужно будет думать про возможные плохие сценарии, так как это будет учтено в рисках. Вы точно сможете знать сроки и плановые показатели, которые должны быть достигнуты на каждом этапе своей жизни.

Ситуация с финансовым планированием в Измаиле

Несмотря на высокий процент людей со средним и высоким уровнем заработка, в Измаиле услуги личных финансовых консультантов представлены плохо. Нам не удалось найти измаильского финансового консультанта, который помогал бы с составлением финансового плана. Кроме нескольких сомнительных брокерских агентств, столица Придунавья может предложить только банковскую сферу, сотрудники которой предлагают похожие услуги.

Однако, есть и другой вариант – даже в Одессе выбор личного финансового консультанта становится шире. На национальном уровне существуют целые агентства, которые не первый год являются помощниками сотен украинцев, решивших перестать жить от зарплаты до зарплаты впустую.

Статья подготовлена в рамках участия в конкурсе “ФінГрамота: час звернути увагу!”

Якщо Ви помітили помилку, будь ласка, виділіть її та натисніть Ctrl+Enter. Це допоможе нашому розвитку!

Leave a Comment

Повідомити про помилку

Текст, який буде надіслано нашим редакторам: